Portföyünüzün ilerlemesini sağlamak için 6 ipucu

2024 sona ererken finansal sağlığınızı düşünmenin ve yatırım portföyünüzü sağlıklı tutmak için ne gibi değişiklikler yapılması gerektiğini belirlemenin zamanı geldi. Yıl sonu sadece dinlenmek ve aile tatiline çıkmakla ilgili değil, aynı zamanda yeni bir yılla ve yeni zorluklarla doğrudan yüzleşmeye hazırlanmakla da ilgili. Mevcut gelirinizi ve yatırımlarınızı dikkate alarak geleceğe yönelik finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir yol haritası oluşturmalısınız. Ve eğer endişeleniyorsanız, işte yılı doğru notla ve çok daha iyi bir mali güvenceyle bitirmenize yardımcı olabilecek kolay bir kontrol listesi.

Yatırım portföyünüzü gözden geçirin

Çoğu yatırımcının atlama eğiliminde olduğu zararsız bir görev gibi görünse de yatırım portföyünüzü gözden geçirmek iyi bir alışkanlık olabilir. Yıl sonunda yatırımları analiz etmek, portföyünüzün, belirlediğiniz hedefler doğrultusunda yolunda gittiğinden emin olmanızı sağlar. Portföyünüzün elde ettiği toplam getiriyi ve hala çeşitlendirilip çeşitlendirilmediğini hesaplayın. Paranızın nereye yatırıldığı ve onu daha iyi bir araçta (örneğin, özsermaye fonları yerine borç fonları) saklamanın gerekli olup olmadığı konusunda dikkatli olun.

Vergi tasarrufu araçlarını kullanın

Bir yatırımcı olarak Bölüm 80C uyarınca 1,5 lakh Rs sınırını aştığınızdan emin olun. İstenilen hedefe ulaşmak için Kamu Yardım Fonu (PPF), Sukanya Samriddhi Yojana, Ulusal Tasarruf Sertifikası (NSC) gibi popüler seçenekler kullanılabilir.

Sadece vergi yükünüzü azaltmakla kalmayacak, aynı zamanda özsermayede önemli bir büyüme sağlayacak olan Hisse Bağlantılı Tasarruf Programlarına (ELSS) yatırım yapmayı düşünün.

Yatırımlara katkınızı artırın

Yeni yıl yaklaşırken parçası olduğunuz uzun vadeli yatırımlara (yatırım fonları, hisse senetleri, gayrimenkul) yatırımlarınızı artırmak akıllıca olacaktır. Örneğin, şu anda gelirinizin yüzde 10’unu bir SIP’ye katkıda bulunuyorsanız, ailenizin gereksinimlerine bağlı olarak bunu yüzde 15 ila yüzde 20 arasında yapmayı düşünün. Gençseniz daha fazla risk almayı ve yatırım fonlarına yatırım yapmayı da düşünün.

Sağlık sigortası ve vade sigortasının değerlendirilmesi

Üretilen herhangi bir zenginlik, yalnızca sağlıklı olduğunuz sürece iyidir. Sağlık sigortanızın güncel olduğundan emin olun. Başınıza talihsiz bir şey geldiğinde ailenizin mahsur kalmamasını sağlayacak vadeli sigortayı düşünün.

Sağlık sigortası primlerinde bireyler için 25.000 Rupiye, yaşlılar için ise 50.000 Rupiye kadar indirim sunuluyor. Bu, ailenizi sağlıklı tutarken vergilerden tasarruf etmenin harika bir yoludur.

Ayrıca okuyun | SIP Yatırımlarının Y Kuşağı İçin Mükemmel Olmasının 10 Nedeni

Borcunu azalt

Yeni yıla borcunuzu azaltarak girin veya yeterli likiditeniz yoksa mutlaka borcunuzu yeniden yapılandırın. Örneğin, ödemeniz gereken kredi kartı ve ev kredisi borcunuz varsa, önce ilkini bitirmeyi düşünün çünkü bunlar zamanla kolayca borç krizine yol açabilecek yüksek faiz oranları tahakkuk ettirir. Ev, bireysel veya araba kredileri için bankayla görüşün ve borcu veya ödeme yöntemini yeniden yapılandırın.

Acil durum fonu oluşturun

Genel bir kural olarak, maaşınızın değil, en az altı ila 12 aylık harcamalarınızın acil durum fonunuza eklenmesi gerekir. Acil durum fonu oluşturmanın temel amacı, işinizi kaybetmeniz durumunda sizin ve ailenizin altı ay boyunca maaş almadan hayatta kalabilmesini sağlamaktır. Bir likidite fonuna acil durum fonları eklemek, volatiliteden korkmuyorsanız daha fazla likidite sağlamanın akıllıca bir yolu olabilir.